복리 및 적금 이자 계산기

복리는 "이자에도 이자가 붙는" 구조입니다. 거치식 원금의 미래 가치는 FV = P × (1 + r/n)^(n×t)이며, P는 원금, r은 연이율, n은 연간 이자 계산 횟수, t는 연수입니다. 예를 들어 1,000만 원을 연 2% 월복리로 10년 맡기면 약 1,221만 원이 되고, 단리라면 1,200만 원입니다. 기간이 길고 금리가 높을수록 차이가 커지므로 "많이 모으기"보다 "일찍 시작하기"가 더 중요합니다.

이 계산기는 은행 예금에서 흔한 세 가지 방식을 지원합니다. "거치식(원리금 재예치)"은 한 번에 맡기고 이자를 원금에 더해 만기에 받는 방식으로 복리 효과가 가장 큽니다. "이자 지급식"은 이자를 정기적으로 받고 원금은 그대로라서 복리가 생기지 않으며 꾸준한 현금 흐름이 필요한 사람에게 맞습니다. "적립식"은 매달 일정 금액을 넣고 만기에 원리금을 받는 방식으로 PMT × [(1 + i)^N − 1] ÷ i(i는 회차 이율, N은 납입 횟수)로 계산합니다.

이자 계산 주기는 실제 수익률에 영향을 줍니다. 연 2%라면 연복리의 실효 연이율은 2.000%, 분기 복리는 약 2.015%, 월복리는 약 2.018%입니다. 상품을 비교할 때는 "실효 연이율 = (1 + r/n)^n − 1"로 같은 기준에 맞추세요. 빠르게 어림하려면 "72 법칙"이 편리합니다. 72 ÷ 연수익률(%) ≈ 원금이 두 배가 되는 연수이며, 6%라면 약 12년입니다.

결과는 명목 금액이며 물가 상승과 세금은 반영하지 않습니다. 한국에서는 일반 예금 이자에 15.4%(소득세와 지방소득세)가 원천징수됩니다. 투자 상품의 수익률은 고정되어 있지 않으니 결과는 보장이 아닌 계획용 참고치로 활용하세요.