複利・積立投資シミュレータ

複利とは「利息にも利息がつく」しくみです。一括元本の将来価値は FV = P × (1 + r/n)^(n×t) で、P は元本、r は年利率、n は年間の利息計算回数、t は年数です。たとえば 10 万円を年利 2%・月複利で 10 年預けると約 122,100 円になり、単利なら 120,000 円です。期間が長く利率が高いほど差は広がるため、「たくさん貯める」より「早く始める」ことが大切です。

このツールは銀行預金でよく見られる 3 つの方式に対応しています。「一括・元利継続」は一度に預け入れ、利息を元本に組み入れて満期に受け取る方式で、複利効果を最大限に生かせます。「利息受取型」は利息を定期的に受け取り元本は変わらないため複利にはならず、安定した収入が欲しい人向けです。「積立型」は毎月一定額を積み立て満期に元利合計を受け取る方式で、PMT × [(1 + i)^N − 1] ÷ i（i は 1 期あたりの利率、N は回数）で計算します。

計算頻度は実際の利回りに影響します。年利 2% の場合、年複利の実質年利回りは 2.000%、四半期複利で約 2.015%、月複利で約 2.018% です。商品を比べるときは「実質年利回り = (1 + r/n)^n − 1」で同じ基準にそろえましょう。ざっくり見積もるなら「72 の法則」が便利で、72 ÷ 年利回り（%）≈ 元本が 2 倍になる年数です。6% なら約 12 年です。

結果は名目上の金額で、インフレや税金は考慮していません。日本では預金利息に 20.315% が源泉分離課税されます。投資商品の利回りは一定ではないため、結果は将来を保証するものではなく、計画の目安としてお使いください。