Calculez les remboursements mensuels, les intérêts totaux et le tableau d'amortissement selon le mode de remboursement.
| Mois | Mensualité | Capital remboursé | Intérêts payés | Capital restant dû |
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Calculez les remboursements mensuels, les intérêts totaux et le tableau d'amortissement selon le mode de remboursement. Utilisez-le au travail, en développement, en apprentissage ou pour une vérification rapide.
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La mensualité d’un prêt immobilier dépend du montant emprunté, du taux annuel, du nombre d’échéances et du mode d’amortissement. Le calculateur divise le taux annuel par 12 pour obtenir le taux mensuel r et multiplie la durée en années par 12 pour obtenir le nombre d’échéances n. Avec des mensualités constantes, le mode le plus courant, la mensualité vaut P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1). Par exemple, 250 000 à 3,5 % sur 25 ans représentent environ 1 252 par mois.
Avec l’amortissement constant du capital, vous remboursez chaque mois la même part de capital et les intérêts portent sur le capital restant dû. La première échéance est la plus élevée, puis elles diminuent progressivement. Comme le capital baisse plus vite, le coût total des intérêts est inférieur à celui des mensualités constantes, mais l’effort initial est plus important. L’outil affiche la première échéance et un tableau complet avec capital, intérêts et capital restant pour comparer les deux méthodes.
Le différé d’amortissement consiste à ne payer que les intérêts pendant les premières années. Les échéances sont alors plus faibles, mais le capital ne diminue pas. À la fin du différé, tout le capital doit être remboursé sur la durée restante : la mensualité augmente nettement et le coût total des intérêts aussi. Vérifiez toujours la mensualité après le différé avant de choisir cette option.
Un vrai prêt peut comporter un taux variable, des frais de dossier ou une assurance emprunteur, et chaque banque calcule les intérêts un peu différemment. Utilisez ces résultats pour budgéter et comparer des offres ; seuls les documents de la banque font foi. Les montants se saisissent par unités de dix mille. Tout est calculé dans votre navigateur.
À taux et durée égaux, l’amortissement constant coûte moins d’intérêts, mais les premières échéances sont plus élevées. Les mensualités constantes sont plus simples à budgéter.
Pendant le différé, le capital n’est pas remboursé : il doit l’être sur moins de mois, ce qui augmente la mensualité et les intérêts totaux.
P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), avec r le taux annuel ÷ 12 et n le nombre de mois.
Il est généralement très proche, mais taux variables, frais, assurance et conventions de calcul peuvent créer des écarts. L’offre de prêt fait foi.
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